曝光没用？“被迫贷款”的外卖小哥还在还钱！这银行凭啥这么横？

北京商报

“原本这款车只需要3000多元，分期之后成了5300元……”近日，地处宁波、贵阳、广东等地的多位用户在应聘外卖骑手时，被引至第三方平台申请分期购车贷款，并落入高额还款陷阱，而背后的放款银行均为龙江银行。

继6月底北京商报记者报道《涉足异地套路贷龙江银行游走红线边缘》后，时隔近三个月，骑手被套路贷一事依旧未得到有效解决。9月16日，不少外卖骑手向北京商报记者表示，目前依旧在偿还从龙江银行所贷剩余欠款的余额，始终未收到龙江银行方面出具的任何解决方案。

被套路贷迟迟拿不到解决方案

时隔近三个月，“因购买一辆价值3000多元的电动车而背上5300元贷款”的用户王正伟（化名）依旧未等到满意的解决方案。他告诉北京商报记者，“已经和龙江银行协商过多次，能不能免除多收取的贷款，但龙江银行并没有解决这个问题，我还有2个月的欠款没还清”。

另一位兼职骑手曹磊（化名）也同样向北京商报记者表示，“为了避免造成不良记录只能按时还贷款，龙江银行只表示不还款要上征信，对其他解决方案只字未提”。

让两位外卖骑手身背还贷苦恼事件的起因来源于一场招聘，北京商报记者此前在调查过程中发现，多位地处宁波、贵阳、广东等地的用户在应聘兼职外卖骑手时，被招聘网站的“中介人员”引至“首付宝”平台下载“小兔快跑App”向龙江银行进行了贷款操作，将原本只需要两三千元左右的电动车价位抬高进行分期贷款。而在分期贷款购车时，多名骑手也表示没有签合同，没有收到发票，也没有收到合格证等信息。

因类似事件导致的投诉案例仍在增加，9月16日，北京商报记者注意到，在黑猫投诉平台，另有多位骑手在近期发布了投诉帖声称：“同样遇到在应聘中被套路贷款的情况，放款方均为龙江银行。”

从投诉时间节点来看，骑手因购买电动车而申请贷款的时间大多集中在3-5月，一位远在广东的投诉人告诉北京商报记者，“车的价格为2000多元，放款金额为5500元，每期还款金额930元，我已经还款3期，现在这笔借款出现逾期了，逾期一天的罚息是23元。后续不会再还款，龙江银行的客服电话也处于失联状态。我们还有一个交流群，群里20多个人都是被套路过的外卖骑手”。

“联系不到龙江银行，希望尽快办理结清手续，并撤销不合理的还款金额以及征信不良记录。”另一位已经出现逾期的骑手说道。

9月16日，北京商报记者多次致电龙江银行客服人员进行咨询，但电话提示“坐席全忙”。而“首付宝”第三方平台的电话也同样处于无人接听的状态。

在北京商报记者今年6月对此事进行采访时，龙江银行客服人员曾介绍称，该行和“首付宝”存在合作关系，合作方式为龙江银行放款给“首付宝”平台，龙江银行主要为放款方，其他的问题还是由平台负责。

易观高级分析师苏筱芮在接受北京商报记者采访时分析称，这是一种典型的消费金融模式，场景为购车，在该模式中实施诱导的主要是第三方平台，但龙江银行也应当尽到基本的审查义务。是否要承担责任这个问题，需要关注龙江银行是否对外卖骑手的购车意愿真实性进行了确认以及回访调查。

在金乐函数分析师廖鹤凯看来，从该事件来看，如果骑手了解并认可与龙江银行的贷款协议，则龙江银行不需要承担责任。如果不了解合同情况，被第三方误导签订，则合同可能无效，那么骑手就有权要求撤销合同，或者与龙江银行达成双方认可的解决方案。

风波不断

龙江银行是经原银监会批准，于2009年12月25日正式对外挂牌营业，是在原齐齐哈尔市商业银行、牡丹江市商业银行、大庆市商业银行和七台河市城市信用社基础上合并重组而设立。

除了深陷异地贷款风波外，今年以来，因在合规经营等方面漏洞频发，龙江银行已遭到多次处罚。北京商报记者根据黑龙江银保监局公布的行政处罚信息统计发现，开年至今，龙江银行总行以及该行哈尔滨分行、佳木斯沿江支行等分支行共接到了监管开具的9张罚单，合计罚款金额达320万元。

从被罚缘由来看，除了贷款“三查”不尽职、信贷资金被挪作他用、未落实小微企业贷款绩效考核工作要求等较为常见的银行业罚单之外，还有一些罚单也从侧面反映了龙江银行内控治理方面的缺失。例如，6月1日，七台河银保监分局开具的一张罚单信息显示，龙江银行七台河太白支行因员工私刻印章实施诈骗，内控管理不到位，违反审慎经营规则被罚款30万元。

近日，据证券时报网消息，龙江银行党委书记、董事长张建辉近期被调查。此前，黑龙江省人民政府网公布了一批人事任免，信息显示“张建辉不再担任龙江银行董事长职务”，决定时间为2021年8月9日。对此，北京商报记者多次联系龙江银行进行求证，但官网联系电话及业绩报告披露中的电话均未获接听。

而在此之前，龙江银行已有多名高管被查，据中央纪委国家监委网站发布的信息，2014年12月，该行前董事长杨进因利用职务便利，为他人谋取利益、收受巨额贿赂、贪污公款等原因被开除党籍并移送司法机关；2015年7月，时任该行副行长的王贵彬（副厅级）因涉嫌严重违纪接受组织调查。2020年底，该行原行长关喜华因违反廉洁纪律，违规从事营利活动，利用职权和职务上的影响为亲友的经营活动谋取利益等缘由被开除党籍处分，并移送检察机关依法审查起诉。

廖鹤凯进一步指出，罚单频发或反映出该行内控管理松散，内控流程没有得到有效执行，贷款审查尽职审查存在漏洞，管理层在这一过程中有机可乘，导致该行财产损失。

净利下滑、不良攀升

作为当地唯一一家省级城商行，龙江银行今年上半年多项业绩指标表现不佳。9月15日，龙江银行在中国货币网披露了该行2021年半年度报告。半年报显示，龙江银行资产总额为2765.66亿元，较去年末的2619.75亿元增长5.57%。

今年上半年，龙江银行净利润延续了去年的下滑趋势，2021年上半年该行净利润为5.32亿元，相较去年同期的6.47亿元下降17.79%。而2020年全年，龙江银行实现净利润9.47亿元，同比下降5.56%。

在净利润下滑的同时，该行上半年资产质量承压，截至今年上半年龙江银行不良贷款余额约30.19亿元，较上年末增长5.96亿元；不良贷款率2.37%，较上年末增长0.18个百分点。

除此之外，北京商报记者还注意到，9月15日，根据黑龙江省纪委监委官网发布的信息显示，截至9月14日，十二届省委第十轮巡视9个巡视组完成对18个单位的进驻工作，十二届省委第十轮巡视全面展开，6个“回头看”被巡视的单位中就有龙江银行。

眼下对龙江银行来说，加强内控体系建设提升业绩经营水平才是要义。正如苏筱芮所言，该行后续应当居安思危，对标监管要求查漏补缺，提升流动性管理能力，增强自身的获客、运营能力，强化对合作方的资质审查，以及完善对客户资质风控以及贷中贷后回访的管理。

针对涉足异地套路贷一事的处置进展、业绩下滑等问题，北京商报记者多次联系龙江银行进行采访，但未得到回应。

记者丨宋亦桐