原标题：15楼财经|“征信修复”广告是真的？别信！小心财信两失 来源：青瞳视角

“逾期征信记录都可以修复，45天内保证修复好。洗白之后，你就可以重新申请贷款，当然要收些费用。”当你正因征信记录上有逾期信息发愁时，看到这样的广告，你会动心吗？ 近年来，部分机构或个人利用消费者缺乏征信知识和法律常识的弱点，混淆征信异议、信用修复概念，以所谓“征信洗白”“征信修复”形成了一条集征信修复培训、加盟代理、个人信息售卖于一体的灰色产业链。央行有关人士提醒大家，无论是征信机构还是商业银行，都无权随意更改、删除信用报告中正确展示的信用信息；征信领域不存在“征信修复”这一说法；凡是进行征信信息“逾期铲单”、“洗白修复”的，都是诈骗。

“洗白成功”的案例究竟怎么回事？

记者调查发现，也有网友分享“成功洗白”的案例。有人称自己花高价请人“修复征信”，逾期记录真没了。这到底怎么回事？

“征信系统不存在‘征信修复’的概念，网络上关于个人征信可以进行修复的说法属于虚假宣传，实质是故意混淆了其与征信异议的区别，让信息主体误以为可以随意更改或删除征信信息。”央行征信部门有关人士表示。

征信异议本质上来说是一种“改正错误”的纠错机制，有别于“失信后”为重塑信用而进行的修复。无论是征信机构还是商业银行等信息提供者，都有如实报送信用信息的义务，无权随便更改、删除征信报告上展示无误的不良信息。但信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。除了本人亲自申请异议，还可以委托代理人申请异议。

据了解，这种错误、遗漏的情况，一般是因为银行失误、不法分子盗用身份等特殊情况形成，本人可以依法提出异议，根本就不需要花大价钱请人办理。有些消费者不知道异议处理的程序，被人忽悠花了冤枉钱，需要提交的基本资料其实也都是他们自己提供的。

更多时候，从事“非法征信修复”的人是靠弄虚作假、卖惨求情的套路来与银行交涉。他们教唆个人用“非恶意逾期”等理由无理投诉，甚至不惜伪造虚假材料。

一个在“征信修复”行业有过短暂从业经历的人士表示，培训时，“老师”告诉他们，出国、生病、车祸、被传销组织拐骗．．．．．．都可以成为编造的“卖惨”理由，“老师”还强调“一定要合情合理，不要自己都说不通了，最好根据这些理由提供一些细节，这样不容易被戳穿。”

为了让这些子虚乌有的理由显得更真实，“征信修复”机构甚至会替客户伪造证明材料。除了造假，不法分子还有一招，就是威胁银行要向监管部门投诉。

某股份制银行人士表示，一般都是由于不可抗力导致征信问题或能证明是银行原因，从而可以向银行提出异议申请，否则投诉银行或者消费金融机构的意义不大，银行绝不会随意删改征信系统上的数据。该人士提醒，在“征信修复”的过程中，消费者需要提供详细的个人信息，如果被不法分子非法使用，可能会带来更大损失。

招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼表示，所谓的征信修复机构，实际上是通过非法恶意投诉等手段来逼迫金融机构做出让步，若这种方式得逞的话，会导致信用记录失真，影响整个征信体系的客观性、独立性和真实性。

董希淼提醒消费者，坚决不要相信这些征信修复机构，如果对信用记录有异议，可以通过合法合规的途径提出。最重要的是要养成合理借贷，量入为出的习惯，不要过度借贷、盲目借贷，个人征信是“第二张身份证”，要珍惜和维护个人信用记录。

文/北京青年报记者 程婕