来源：橡果商业

在“二十条”颁布的近一个月后，12月7日“新十条”出炉，封控限制进一步取消，与病毒共存成为现实。

北京、上海、广州等多地，出现大量抗原阳性人群。

与此同时，曾经大卖的“新冠确诊险”也紧急下架，有保险公司人士表示，不下架会“赔穿”。

不过，《橡果商业》发现，抗原阳性后想申请“新冠确诊险”的赔偿难上加难：

有人是无症状感染者，拒赔；有人肺部没有感染，拒赔；医疗挤兑，没法儿去医院确诊，拒赔．．．．

#1

无症状感染？不赔钱！

在黑猫投诉平台，理赔失败引起投诉的案例已有数百起。

25岁的小石今年2月购买支付宝“出行保”，其中约定确诊新冠赔偿1万元。

10月4日，小石在南京市第二医院确诊“新型冠状病毒感染（无症状）”。

申请理赔后“出行宝”告知小石，根据《新型冠状病毒肺炎诊疗方案（试行第九版）》（下称“第九版”），小石是无症状，不属于“轻型、普通型、重症”故不予理赔。

《橡果商业》查询《第九版》发现，无症状是指新冠病毒病原学检测呈阳性，但无相关临床表现者。

什么是有症状的新冠临床表现？

浙江大学医学院附属第一医院感染病科主任盛吉芳表示，新冠临床表现一般为乏力、咽痛、咽干、咳嗽、上呼吸道症状、腹泻、味觉障碍、嗅觉障碍等。

《橡果商业》了解到，不只是支付宝“出行保”，很多“新冠确诊险”都会在合同中写清楚，根据《第九版》规定，只赔付“轻型、普通型、重症”，不会赔付无症状。

然而，许多受保人在购买、签署合同时都会忽略这一点。

#2

没攻击肺部？不赔钱！

在北京的张宇，今年11月购买了华泰保险“新冠疫情保障险”，他告诉《橡果商业》，在购买时看到华泰保险宣传物料上写着“新型冠状病毒肺炎确诊津贴500元”的字样，就没有认真看合同直接购买、签署。

12月，他查阅合同后发现，合同细则中写到只赔付“首次感染新型冠状病毒的普通型、重症型、危重型，且肺部影像学检查可见肺炎表现”。

也就是说，华泰保险“新冠疫情保障险”比小石购买的支付宝“出行保”更严苛，不仅不赔付无症状，也不赔付没有引发肺炎的患者。

事实上，据世卫组织统计，目前全球流行的奥密克戎，约有500多种。

比如，最近北京等地流行的BF.7，其缩写为BA.5.2.1.7，是BA.5变异株的亚分支。

但它们都有相似特征即毒性更弱，传染性和免疫逃逸能力更强；且临床症状多是上呼吸道，甚至完全没有、不易造成肺部的病理学症状。

以张宇为例，他正处青年、身体强壮，即便确诊奥密克戎BF.7，也极有可能是无症状、或呈现上呼吸道症状。

如果，某受保人不是无症状感染者且肺部有病症，又能否顺利获得保险赔偿呢？

答案也有可能是否定的。

#3

没有医院确诊？不赔钱！

12月7日，“新十条”发布，封控限制取消，与病毒共存成为现实，北京、上海、广州多地阳性患者激增。

以至于多地部门呼吁无症状、轻症“不打120、不去医院”，防止医疗挤兑。

以华泰保险“新冠疫情保障险”为例，张宇12月12日拨打客服询问，如今医疗挤兑，如果抗原阳性无法去医院，能否顺利赔付？

客服表示，需要医院肺部影像证明，“确诊后也可以先报案，再听工作人员引导。”

在众多新冠确诊险中，这种情况并非个例。

12月8日，《橡果商业》在京东健康上查询发现，一款售价164元的“新冠防疫健康保”，号称确诊新冠后就可得到最高3000元的赔偿与一盒国外新冠口服药Paxlovid（下称“P药”）。

P药为辉瑞公司生产，据2021年辉瑞披露，P药在防止高危病人住院和死亡方面有89%的效果。

今年4月21日，世卫组织批准在高风险新冠肺炎患者中使用P药。

自此之后P药被称为“新冠神药”。

据媒体近期在中国的“药品黑市”询价，印度药企Azista仿制生产的P药仿制药售价都已经高达一盒1200元。

164元真能得到一盒原产P药？

有受保人在评论区表示，买“新冠防疫健康保”就为了拿到P药，但是京东保险表示，只有取得医生的处方才能拿药。

从目前各地医疗情况来看，取得处方难上加难，拿到P药的可能性也微乎其微。

#4

多个“新冠确诊险”火速下架

对此，12月8日下午5点，《橡果商业》询问京东相关负责人，关于该“新冠防疫健康保”的相关细则。

此时，“新冠防疫健康保”还可正常购买。

约一个小时，5点57分，该负责人告知《橡果商业》，该服务是结合此前政策推出的”抗疫保障服务“，由于防控政策调整，该服务已经下架。

京东健康上的“新冠防疫健康保”也显示，暂无报价、已下柜。

近日，火速下架“新冠确诊险”的不只是京东。

12月9日，美团APP上，由大地保险承保“9.9元保心安，核酸阳性立赔”新冠抗疫保下架。

其保障内容包括新冠抗疫保障金（含无症状）1500元，保险期限3个自然月。

12月8日，支付宝华泰保险”新冠疫情保障险”下架；几天前，华泰财险还下架了华泰抗疫保（互联网专属）产品。

据《财经》报道，某保险公司客服回应，不下架，公司会“赔穿”。

还有业内人士透露，某公司承保的涉及新冠确诊的保险产品，直接退还了保费，且事先没有向消费者进行沟通。

微信支付的记录显示，退款金额39.9元，退款时间12月8日17点35分。

银、保业“晴天借伞，雨天收伞 ”的“原则”，在“新冠确诊险”上体现得淋漓尽致。

不过，从过往“新冠确诊险”的申请赔付过程来看，需经过“九九八十一难”，很少有人能成功拿到赔偿。

各保险公司紧急下架相关产品，完全是一种对自家产品的不自信。