随着移动支付技术的快速发展和广泛应用，“免密支付”业务通过简化支付流程，大幅缩短了交易时间，给消费者带来了便捷的支付体验。但同时，也可能被不法分子利用，形成新的诈骗套路。近期，一位消费者不慎中招，被盗刷两千多元。

前不久，向女士在网上看到有人在售卖一家知名商店会员服务，要价仅几十元，比官方渠道便宜不少，于是就下了单。

向女士没想到，手机账号的ID和密码由此被他人冒用，绑定手机应用商店支付功能的账户瞬间被盗刷。

消费者 向女士：钱被充值到游戏账号里，速度很快，连刷4笔，一共是2592元。

记者在社交平台搜索发现，不少消费者都遭遇过免密支付盗刷骗局。有的是被诱导购买各类低价会员卡，有的则是在二手平台淘代金券时受骗。而这些消费者使用的都是苹果手机，在与不法分子沟通过程中，都被诱导提供了苹果应用商店账号和密码。

记者在“黑猫投诉”平台搜索“苹果ID被盗刷”关键词，找到一千多条相关投诉。

消费者 向女士：别的支付方式可能会需要输入支付密码或者是验证码，但是苹果手机不需要输入任何东西，一旦泄露ID密码，就可以把钱盗走。

记者注意到，一些手机用户被盗刷的资金，大多被不法分子用于游戏App充值，盗刷资金往往难以追回。

向女士的遭遇，是由于她轻易把苹果手机账号的ID和密码提供给了不法分子，记者同时调查发现，市场上大量的购物、交通、娱乐应用软件，大部分都提供了免密支付功能，但是消费者普遍反映，一些应用容易存在被诱导开通，但关闭步骤繁琐等问题。

免密支付为消费者带来便利的同时，也引发一系列争议。除盗刷风险之外，诱导开通、取消困难等问题同样广受消费者诟病。

记者在北京、上海等地调查时了解到，有不少消费者反映，“免密支付”很容易被用来诱导消费，导致自己稀里糊涂被扣钱。

据黑猫投诉数据显示，2025年全年涉及“免密支付”投诉16122条，也就是说平均每天44条。投诉内容涉及在不知情情况下被开通免密支付、开通后乱扣费以及盗刷等问题，涉及场景集中在电商平台、租车平台、会员开通以及二手平台等。

有消费者反映，自己的父亲被“1分钱看短剧”广告诱导，默认开通了一年会员，结果损失了3000余元。

这位消费者表示，在看直播时被诱导，误点免密支付购买了不需要的盲盒，无法退款。

还有消费者反映，在购买火车票时，被默认开通免密支付，并绑定了不知情的增值服务，无法取消。

调查中记者发现，消费者普遍反映，免密支付的开通往往是在商家开展优惠推广、搭售等活动时，不经意间完成的。

对此，法律专家表示，网络商家诱导开通免密支付可能涉嫌违反相关法律。

中国消费者协会专家委员会委员 中国政法大学副教授 朱巍：现在大量免密支付开通都是伴随着短剧解锁、游戏解锁、赠送相关服务或小礼品的方式来开通的。这种方式违反商业伦理，一旦出现手机遗失、账号遗漏等情况，可能会导致不必要的损失，所以在网络安全领域风险是比较大的。

记者调查发现，相对于开通时的顺畅，免密支付的关闭步骤却很烦琐。消费者普遍反映，免密支付的关闭路径查找困难，需要层层跳转才能找到。

消费者 李先生：知道怎么关，但是发现关的这个步骤要比开的这个步骤要烦琐很多。

调查中，记者注意到，目前要想关闭手机中一些App已开通的免密支付功能，有些手机应用需要在绑定的微信、支付宝或抖音支付服务内进行操作。记者分别尝试在三个平台关闭相关应用的免密支付功能：微信需跳转七次界面，抖音和支付宝各需跳转六次。

当记者尝试关闭绑定支付宝的一款骑行App免密支付时，发现步骤更加烦琐：从登录支付宝开始，需先点击下方的“我的”界面，然后点击右上角设置图标，再点击“支付设置”，再进入“自动续费/免密支付”页面，记者才找到要关闭免密支付的骑行App。

接下来，当记者点击“关闭服务”时，却又跳出来一个问题界面，询问“为什么想关闭免密”，记者勾选了“担心免密支付不安全”后，右下方却弹出“再考虑下”按钮，用蓝色突出显示；记者最后点击确认关闭后才成功关闭了对应的免密支付功能。也就是说，在不考虑误操作的情况下，要想关闭这款骑行场景免密支付功能，需完成九步操作。

近日，国家发展改革委、市场监管总局、国家网信办三部门联合印发《互联网平台价格行为规则》。其中第二十条规定，在提供免密支付服务时，平台经营者、平台内经营者提供免密支付服务，应当以显著方式向消费者展示相关选项，并提供便捷的取消途径。

面对免密支付存在的乱象，中国支付清算协会也于近日发布《关于加强“免密支付”业务安全管理的倡议》，倡导支付服务主体应进一步加强“免密支付”业务安全管理，比如杜绝默认开通行为，提供“免密支付”一键取消功能等。同时，通过风险模型搭建、大数据分析等技术不断提升风险管控能力，当用户的交易模式与日常消费习惯发生不符等异常情况时，及时进行拦截或二次验证，防范用户资金损失风险。

朱巍：我认为不是所有的平台都可以开通免密支付，一定是安全等级到了一定程度后，有了授权和相关资质才可以去开通相关服务。在开通服务过程中，异地交易、高频交易等问题要纳入安全防范风险管控中。

免密支付本来是为了提升消费体验的，但默认开通、告知不明、关闭困难等问题，既侵害消费者知情权与选择权，也放大了用户被盗刷的风险。希望支付平台与应用方，将用户真实意愿和资金安全放在第一位，多一点“一键取消”，少一点“层层跳转”。

同时也希望监管部门对违规设置默认勾选、隐蔽续费条款的平台加大处罚力度，让漠视消费者权益的行为付出应有代价。