在网络支付快速增长的同时，犯罪违法活动已经转至线上，资金流转也开始网络化，还产生了非法网络支付这一新的犯罪形式。

色情平台牵出非法网络支付平台盘根错节

2017年3月，大连市公安局沙河口分局在侦办一起网络淫秽色情案件过程中发现，淫秽色情平台通过向网民线上发起注册会员、充值等方式获利，这些钱都是通过第三方支付平台进行付费，涉案金额巨大，违法获利高达2.3亿元。

但是调查发现，注册会员给这些淫秽色情网站支付的资金，并没有进入该网站，而是进入了数家科技公司的账户。这些资金为何转到科技公司？资金又流向哪儿去了呢？

辽宁省大连市公安局沙河口分局常务副局长刘汉存：他们挑选了一家资金流水、交易额度比较大的库米公司进行了攻坚工作，发现库米公司其实是“爱贝”公司专门用来走账的众多“壳”公司之一。

他们利用“壳”公司做掩护，通过“爱贝”这个非法“第四方支付平台”来进行非法资金流转，有40多家第四方支付平台给爱贝做支付结算。

深圳市爱贝信息技术有限公司

“第四方支付平台”是指未获得国家支付结算许可，通过大量注册商户或个人账户，非法搭建的支付通道，非法对外提供支付结算服务，是目前电信网络诈骗、网络赌博等犯罪团伙收取资金的重要通道。

他们利用一些空壳公司作掩护，一边替非法黄赌网站收钱，赚取高额佣金，一边挪用“资金池”内巨额资金，企图赚取高额投资回报。

中国银联股份有限公司风险控制部高级主管 王宇：在掌握大量的犯罪证据后，2019年8月24日，辽宁大连警方100余名警力分批抵达深圳、北京等地，准备开展集中抓捕。 除了公安机关对于“非法网络支付”的专项打击，人民银行也加大了针对非法网络支付的监督查处力度。

涉案金额高达十五亿元

近万名个人用户被拉下水

资金是网络黑灰产业的命脉，“爱贝”公司以“聚合支付”的形式来进行伪装，披着“技术服务”的外衣进行非法网络支付活动，从中牟取巨额利益。

还有的公司组织大量个人用户参与其中，为网络黄赌提供非法资金。

2019年1月25日，山东省烟台市公安局接到了一条线索，名为“抓蛋”的app为赌博网站等违法犯罪团伙提供“代收代付”类非法支付结算业务，涉案金额高达十五亿元。

犯罪团伙利用手机软件进行违法活动，不仅有了合法的外衣，又极大地为违法资金运转提供了便利。

非法支付结算业务流程图

为了逃避打击，“抓蛋”软件需要熟人推荐认证后，才能下载，因此在应用商店里搜索不到。而“抓蛋”的资金流转，则由“收款员”来负责完成。

小红（化名）是其中一个收款员。她用微信收到钱之后自己提现，提现之后再用银行卡转到会计的银行卡里面，就完成了自己的任务，从而可以收到佣金。收到转款来自哪儿，又将钱转给了谁，这些钱的来源、用途、去向，她并不清楚。

山东省烟台市公安局经侦支队副大队长 梁洪超：其实这与之前把自己的银行卡出租出借给别人的性质是一样的，都是在为网络赌博等违法平台提供非法的资金支付结算业务，都是属于违法行为，是违法的参与者。

主犯罗某2012年海外留学归来，在一家上市公司担任首席技术官，年薪丰厚，可谓衣食无忧。随着接触的技术平台增多，他发现了一条可以赚大钱的门道。随即便开始自掏腰包开发软件，几个月后，“抓蛋”App上线运行。

为了逃避监管，他们以“零投入，高回报”为诱饵，迅速大量发展个人用户成为“收款员”，用“拉人头，佣金分成”的方式，大量进行非法资金流转。短短半年时间，发展了近万名个人用户从事这一违法活动。

公安部经侦局大数据战略中心

公安部经济犯罪侦查局金融处处长 张伦：下一步公安部经侦局和人民银行支付清算司将密切配合，高效联动，形成强有力的刑事打击，形成监管合力，有力打击整治非法网络支付活动，全力维护金融管理秩序。

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来源 | 央视财经